Die ge­setz­li­che Rente be­rech­nest du wie folgt: En­telt­punk­te X Ren­ten­fak­tor X Zu­gangs­fak­tor X aktueller Ren­ten­wert. Zwischen den alten und neuen Bun­des­län­der gibt es bspw. Un­ter­schie­de bei der Be­rech­nung der Ent­gelt­punk­te, die es zu beachten gilt. Der aktuelle Ren­ten­wert wird stetig angepasst. Du solltest zudem be­rück­sich­ti­gen, dass die Rente auch noch besteuert wird und So­zi­al­ab­ga­ben davon abgezogen werden müssen.

Mehr Details findest du im Artikel zur Be­rech­nung der ge­setz­li­chen Rente.

In der Ren­ten­in­for­ma­ti­on können Sie die jetzige Höhe Ihrer Ren­te­an­wart­schaft nachlesen. Diese In­for­ma­ti­on erhalten Sie ab dem 27. Le­bens­jahr vond er Deutschen Ren­ten­ver­si­che­rung zu­ge­stellt. Hier bei sind al­ler­dings Faktoren wie Inflation (Kauf­kraft­ver­lust), Ren­ten­stei­ge­rung und die Be­steue­rung der Rente zu be­rück­sich­ti­gen. Außerdem werden hierbei keine Einkommen aus Privaten oder be­trieb­li­chen Renten be­rück­sich­tigt. Eine gute Beratung fügt alle Ren­ten­ein­kom­men zusammen und stellt diese als netto Rente in einer Prognose dar.

Wenn du in die Rente entrittst, fallen schon mal einige Kosten weg, die du als Ar­beit­neh­mer noch hattest. Deshalb kannst du davon ausgehen, dass du ungefähr 70–80 Prozent des letzten Ein­kom­mens zum Leben benötigen wirst. Das hängt aber auch von deinen in­di­vi­du­el­len Be­dürf­nis­sen ab. Eine simple Faust­for­mel besagt aber, dass du etwa zehn bis 15 Prozent des mo­nat­li­chen Net­to­ge­halts in deine private Al­ters­vor­sor­ge sparen solltest.

Durch eine Ren­ten­ver­si­che­rung wird eine Ren­ten­zah­lung bis zum Le­bens­en­de ga­ran­tiert, was später die un­kom­pli­zier­te und re­gel­mä­ßi­ge Aus­zah­lung der Rente er­mög­licht. Hinzu kommt, dass sie bereits in der An­spar­pha­se und aber auch in der Aus­zah­lung steu­er­li­che Vorteile bietet.

Steu­er­frei sind deine Ver­si­che­run­gen, wenn sie vor dem 1. Januar 2005 ab­ge­schlos­sen wurden. Ver­si­che­rungs­ver­trä­ge, die du danach ab­ge­schlos­sen hast, musst du al­ler­dings versteuern.

1. Mache dir bewusst, in welche Art der Al­ters­vor­sor­ge du in­ves­tie­ren möchtest. Das kann die klas­si­sche Ren­ten­ver­si­che­rung sein, wie auch eine Index­po­li­ce oder ein ETF-Sparplan.
2. Du solltest die Kosten und die Rendite immer im Auge behalten. Welche Kosten fallen für welche Al­ters­vor­sor­ge an? Mit welchen Renditen kannst du rechnen? Wie sieht deine Strategie aus? Lieber mehr Risiko und mit etwas Glück eine höhere Rendite, oder doch „“play it safe““. Du entscheidest!
3. Willst du flexibel sparen und jederzeit auf dein Erspartes zugreifen? Diese wichtige Frage sollte schon bei der Ent­schei­dung, wie du deine Al­ters­vor­sor­ge auf­stel­len willst, be­rück­sich­tigt werden.

Wichtig ist, dass im Vertrag deiner Ren­ten­ver­si­che­rung geklärt ist, dass deine Leis­tun­gen im Falle deines Ablebens weiterhin an Fa­mi­li­en­an­ge­hö­ri­ge aus­ge­zahlt werden. Man sollte sich auch darüber im Klaren sein, ob man anstatt der Rendite lieber auf das gesamte Kapital zugreifen möchte. An­dern­falls ist nach Beginn der Zahlungen oftmals keine Kündigung mehr möglich.

Im Idealfall erhalten Beamte 30 Prozent weniger Pension, als ihre vor­an­ge­gan­ge­nen Dienst­be­zü­ge. Aber 30 Prozent weniger Einkommen bedeutet eine er­heb­li­che Ein­schrän­kung des Le­bens­stan­dards. Dessen solltest du dir auf jeden Fall bewusst sein. In vielen Fällen ist die Lücke sogar noch größer.
Auch der Staat hat erkannt, dass die knappen Ru­he­stands­be­zü­ge ein Problem sind und er­mög­licht auch Beamten Zugang zu ge­för­der­ter privater Al­ters­vor­sor­ge wie z.B. Riester- und Rü­ru­pren­ten (bzw. Ba­sis­ren­ten). Aber auch gerade nicht ge­för­der­te Lösungen mit einer hohen fle­xi­bi­li­tät sind für dich in­ter­es­sant, wenn du Beamtin oder Beamter bist.

Mehr Details dazu findest du in unserem Artikel zur privaten Al­ters­vor­sor­ge für Beamte.