Ei­gen­heim­fi­nan­zie­rung und die Ablösung des Privatkredits

Der Traum vom Eigenheim

Um jedoch nicht bis Lauf­zeit­ende des aktuellen Pri­vat­kre­dits zu warten, bietet sich die Ablösung des Pri­vat­kre­dits an. Grund dafür ist, dass man in der aktuellen Nied­rig­zins­pha­se für seine Geld­an­la­gen kaum Geld erhält, da die Kre­dit­zin­sen wahr­schein­lich höher als die Spar­zin­sen oder die Zinsen für eine Geld­an­la­gen sind.

Risiko bei Ei­gen­heim­fi­nan­zie­rung mit gleich­zei­ti­gem Privatkredit

Die Mög­lich­keit der Ei­gen­heim­fi­nan­zie­rung und der weiteren Abzahlung des Pri­vat­kre­dits ist zwar nicht aus­ge­schlos­sen – jedoch nicht ohne Haken. Denn wenn man einen Haus­kre­dit trotz alter Ver­bind­lich­kei­ten erhält, muss man neben den Raten für den be­stehen­den Kredit, nun auch die neuen Raten für das Eigenheim zahlen. Die doppelte Belastung birgt dabei stets ein Risiko, da zum Einen monatlich ver­schie­de­ne Raten eher un­über­sicht­lich sind und die beiden Raten nie die fi­nan­zi­el­len Mittel über­stei­gen dürfen.

Ablösung des Privatkredits

Dem­zu­fol­ge ist die Ablösung des be­stehen­den Kredits die sicherere und ein­fa­che­re Lösung. Indem also ein neuer Kredit für das Eigenheim auf­ge­nom­men wird, ist man in der Lage mit dem Geld den alten Pri­vat­kre­dit ab­zu­zah­len. Diese Um­schul­dung führt dazu, dass man nur noch eine einzige Rate für den neuen Haus­kre­dit zahlen muss. Wie bereits oben erwähnt lohnt sie sich gerade dann, wenn die Zins­kos­ten für den Rest­kre­dit höher sind als die Zinsen für den Neukredit und die Vorfälligkeitsentschädigung.

Sammeln und prüfen

Von Nichts kommt jedoch Nichts. Güns­ti­ge­re Zinsen für den Haus­kre­dit klingen zwar gut, aber man muss ein bisschen was im Vorhinein tun, damit alles den Vor­stel­lun­gen ent­spre­chend klappt. Im ersten Schritt sollten also alle re­le­van­ten Un­ter­la­gen des Pri­vat­kre­dits der Bank gesammelt, die Kon­di­tio­nen gelesen und Zinsen, Ef­fek­tiv­zins, die aktuellen mo­nat­li­chen Raten und die Laufzeit des Vertrags notiert werden. Ebenso sollte geprüft werden, ob für die vor­zei­ti­ge Ablösung des Vertrags eine Vor­fäl­lig­keits­ent­schä­di­gung anfällt und falls ja, wie hoch diese und die Rest­schuld zusammen sind. An­schlie­ßend lässt sich nun der Betrag aus­rech­nen, welcher in die Ei­gen­heim­fi­nan­zie­rung ein­flie­ßen soll. Zusammen mit dem Kaufpreis samt den Er­werbs­ne­ben­kos­ten ergibt sich dann die not­wen­di­ge Dar­le­hens­hö­he. Erst dann lässt sich errechnen, ob man sich das Darlehen leisten kann.

Der Boden der Tatsachen

Sind die Aus­sich­ten auf ein Eigenheim trotz des Pri­vat­kre­dits gut, so sind jedoch noch andere Faktoren aus­schlag­ge­bend für die tat­säch­li­che Umsetzung des Plans. Es muss nämlich eine lang­fris­tig stabile Bonität dei­ner­seits vor­zu­wei­sen sein und dein je­wei­li­ger Schufa-Score sollte ein­wand­frei sein. Wichtig ist, dass die gesamte Fi­nan­zie­rung stress­frei und ohne Fehler abläuft. Um das si­cher­zu­stel­len, kannst du uns gerne zu Rate ziehen – wir un­ter­stüt­zen dich bei deinem Traum zum Eigenheim fach­kun­dig und können dir alle wichtigen Aspekte zur Ablösung deines Pri­vat­kre­dits erklären. All das, damit du die güns­tigs­te und für dich optimale Fi­nan­zie­rung erhältst, die auf deinen fi­nan­zi­el­len Bedarf zu­ge­schnit­ten ist.