Prüfe dein Budget, wähle die optimalen Kon­di­tio­nen bei der Fi­nan­zie­rung und lass dich beraten.

Ohne Ei­gen­ka­pi­tal ist es schwierig, eine Immobilie zu fi­nan­zie­ren. Eine Ausnahme kann aber z.B. ein günstiges Objekt bilden. In dem Fall geben manche Banken je nach Höhe auch Darlehen ohne oder mit wenig Ei­gen­ka­pi­tal inkl. der Kauf­ne­ben­kos­ten. Aber grund­sätz­lich empfielt es sich, die Kauf­ne­ben­kos­ten aus eigener Tasche bezahlen zu können und auch sonst zehn Prozent als Ei­gen­ka­pi­tal beim Im­mo­bi­li­en­in­vest­ment einzuplanen.

Ein Fi­nan­zie­rungs­ge­spräch für eine Bau­fi­nan­zie­rung ist wichtig. Gute Vor­be­rei­tung und die richtigen Fragen sind daher das A und O.

Du solltest eine Antwort darauf bekommen, welche Fi­nan­zie­rungs­mög­lich­kei­ten gut und sinnvoll für dich sind. Hast du Ei­gen­ka­pi­tal und ist das notwendig?
Hast du Reserven, auf die im Falle des Falles, bspw. bei un­er­war­te­ten Ausgaben und In­stand­hal­tungs­kos­ten zu­rück­grei­fen kannst. Die Höhe der Kre­dit­ra­te spielt natürlich die mit wich­tigs­te Rolle, die sich nach Ei­gen­leis­tung, För­der­mit­tel, Kaufpreis uvm. richtet. Aus alle dem errechnet sich dann der Dar­le­hens­be­trag. Du siehst, es gibt wichtige Fragen, die es schon im Vorfeld zu klären gilt. Dein Bau­fi­nan­zie­rungs­be­ra­ter wird dir sicher dabei helfen.

Negative Er­eig­nis­se wie ver­rin­ger­tes Einkommen durch Ruhestand, Anstieg des Soll­zins­sat­zes, Ar­beits­lo­sig­keit, Er­werbs­un­fä­hig­keit etc.

Positive Er­eig­nis­se, die zum Teil nur mit Nachteil anerkannt werden, sind z. B. Ver­län­ge­rung oder Ent­fris­tung eines Be­schäf­ti­gungs­ver­hält­nis­ses, Be­för­de­rung oder der er­wart­ba­re Anstieg des Einkommens.

Negative sowie Positive Faktoren werden von der Bank abgewogen bevor eine Kre­dit­wür­dig­keit feststeht.

Das An­nui­tä­ten­dar­le­hen ist das ver­brei­tets­te Darlehen für die Bau­fi­nan­zie­rung.
Dabei verändert sich deine jährliche (Annuität) Kre­dit­ra­te nicht. Und der Zins­an­teil an der Kre­dit­ra­te fällt über die Jahre durch die geringer werdende Rest­schuld. Somit kannst du Kredite schneller zu­rück­zah­len und sparst dabei Zinskosten.

Möglich ist sie schon, al­ler­dings für dich auch sehr aufwendig. Für die Bank ist eine Vergabe eines Darlehens an dich at­trak­ti­ver, wenn du über eine gute Bonität, also über ein sicheres und gutes Einkommen verfügst. Dop­pel­ver­die­ner sind hier klar im Vorteil. Aber auch der Erwerb von hoch­wer­ti­gen Im­mo­bi­li­en mit einer Aussicht auf Wert­stei­ge­rung ist für Banken lu­kra­ti­ver, als der Erwerb von sa­nie­rungs­be­dürf­ti­gen Altbauten ohne er­wart­ba­re Wertsteigerung.

Bei Eigentum musst du mit Kosten für Ver­si­che­run­gen, In­stand­hal­tung der Wohn­im­mo­bi­lie, Grund­steu­er, Wasser, Ka­na­li­sa­ti­on, Stra­ßen­rei­ni­gung, Müll­ab­fuhr, Schorn­stein­rei­ni­gung und mehr rechnen, dazu kommen noch das aus­zu­be­zah­len der Hy­po­the­ken oder Darlehen. Tat­säch­lich liegen anfangs im Eigenheim die Wohn­kos­ten meist höher als im ver­gleich­ba­ren Mie­ter­haus­halt. Dafür sind Mieter im Laufe der Zeit mit stei­gen­den Wohn­kos­ten kon­fron­tiert – bei den Ei­gen­tü­mern sinken sie durch Tilgung der Kredite dabei kontinuierlich.

Nach dem Einzug in dein Eigenheim kannst du innerhalb von 10 Jahren 12.000 Euro Bau­kin­der­geld pro Kind Zuschuss vom Staat bekommen und einfach nach der Fer­tig­stel­lung deines Projekts online beantragen.