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Fi­nanz­be­ra­ter für US-Bürger

 Als US Ame­ri­ka­ner in Deutsch­land in­ves­tie­ren – ist nicht leicht. Wir er­ar­bei­ten für dich eine in­di­vi­du­el­le & ver­läss­li­che Lösung!

InVertas GmbH | Finanzberater und Baufinanzierer in Heidelberg
InVertas GmbH | Fi­nanz­be­ra­ter und Bau­fi­nan­zie­rer in Heidelberg
115 Google Be­wer­tun­gen
Sebastian Knaup
Sebastian Knaup 
2023-08-30
Gute und freund­li­che Beratung Sehr nett und hilfsbereit
Alexander Tumler
Alexander Tumler 
2023-08-17
Super Beratung und mega freund­li­ches Team!☺️
Daniel Salman
Daniel Salman 
2023-08-08
Ich wurde von David Reinhard beraten. War eine sehr kom­pe­ten­te und freund­li­che Beratung. Kann ich jedem weiterempfehlen
Nina Müller
Nina Müller 
2023-08-02
Als junger Mensch hatte ich noch keine Ahnung über das Thema Al­ters­vor­sor­ge & In­vest­ment. Hier bin ich Herrn Ulpts sehr dankbar, das er sich so viel Zeit für mich genommen hat und Anfang an alles aus­führ­lich erklärte. Jetzt habe ich ein super Bauch­ge­fühl und bin der InVertas sehr dankbar!
M M
M M 
2023-07-30
Danke für die äußerst kom­pe­ten­te Beratung Martin Brinkm­öl­ler! Ich habe mich sehr gut auf­ge­ho­ben gefühlt, die Beratung verlief sehr transparent.
Ang1966 Querdetz
Ang1966 Querdetz 
2023-05-31
Wir sind schon seit einigen Jahren bei InVertas und absolut zufrieden. Sehr kompetent und freund­lich. Fühlen uns hier sehr gut auf­ge­ho­ben. Wir können das Un­ter­neh­men mit gutem Gewissen wei­ter­emp­feh­len . Ganz be­son­de­ren Dank an Herrn Dillge und Herrn Bertram .
Nora Hollerith
Nora Hollerith 
2023-05-14
I had con­sul­ta­ti­ons with David. He provided us excellent financial advice and knowledge as well as great plans for our re­ti­re­ment investments.
Berufscoaching Freiburg
Be­rufs­coa­ching Freiburg 
2023-05-12
Ich bin nun seit mehreren Jahren Kunde bei InVertas und bin insgesamt sehr zufrieden mit der Zu­sam­men­ar­beit. Ich habe mich bezüglich fi­nan­zi­el­ler Ab­si­che­rung beraten lassen und kann InVertas hier un­ein­ge­schränkt wei­ter­emp­feh­len. Wenn möglich, würde ich mehr als fünf Sterne geben.
Michael Crni
Michael Crni 
2023-03-01
Ich bin von der ehrlichen und sym­pa­thi­schen Beratung der InVertas total be­geis­tert! Noch nie wurde ich in Themen wie Vorsorge, In­vest­ment, Im­mo­bi­li­en oder Ab­si­che­rung so trans­pa­rent und auf­ge­schlos­sen beraten wie hier! Ich hatte mir schon einige Be­ra­tun­gen angehört, doch Christian Ulpts hat mir sämtliche Un­si­cher­hei­ten genommen und mir die Zeit gelassen mit einem guten Bauch­ge­fühl hier Kunde zu werden. Ich kann diese Beratung und die Firma nur jedem ans Herz legen, der sich endlich mal richtig mit dem Thema Finanzen be­schäf­ti­gen will!
Clara Steinhauser
Clara Steinhauser 
2023-01-25
Ich bin be­geis­tert von der trans­pa­ren­ten Fi­nanz­be­ra­tung der InVertas! Als Be­rufs­ein­stei­ger war ich in den Bereichen Finanzen & Vorsorge voll­kom­men über­for­dert. Dank Herrn Ulpts habe ich durch seine Geduld und seine einfach ver­ständ­li­che Beratung einen guten Überblick erhalten. Ich kann die InVertas und die Beratung wirklich jedem ans Herz legen!

Fi­nanz­be­ra­ter für US-Bürger

 Als US Ame­ri­ka­ner in Deutsch­land in­ves­tie­ren – ist nicht leicht. Wir er­ar­bei­ten für dich eine in­di­vi­du­el­le & ver­läss­li­che Lösung!

Als US-Bürger fi­nan­zi­ell ankommen

Unsere Experten bieten Ihnen als US Bürger die Mög­lich­keit in rentable Anlagen zu in­ves­tie­ren und so effizient Vermögen aufbauen und für Ihr Alter vorsorgen. Ver­ein­ba­ren Sie sich dazu einen kos­ten­lo­sen und un­ver­bind­li­chen Erst­ter­min mit einem unserer Spe­zia­lis­ten für US Personen.

Keine An­la­ge­mög­lich­kei­ten?

Als US- Bürger in Deutsch­land gestaltet sich das Thema Ver­mö­gens­auf­bau, Geld­an­la­ge und Al­ters­vor­sor­ge oft enorm schwierig. Viele Anbieter bieten, aufgrund der vielen US-Re­gu­la­ri­en, für US-Bürger keine An­la­ge­op­tio­nen an. Wir un­ter­stüt­zen dich dabei rentable In­vest­ments zu finden.

Zu viele Regeln? 

Ursache ist eine Ge­set­zes­än­de­rung von Seiten der USA, die für einen erheblich höheren Ver­wal­tungs­auf­wand für Depots von Personen mit US Bezug mit sich bringt. US-Bürger und die doppelte (US)-Staatsbürgerschaft sind davon betroffen. Selbst vielen be­stehen­den De­pot­kun­den wurden kur­zer­hand gekündigt.

In­vest­ments als US-Bürger

Die Suche nach In­ves­ti­ti­ons­mög­lich­kei­ten als US-Bürger in Deutsch­land kann sehr frus­trie­rend sein. Wir wissen das, denn wir haben viele Kunden, die aus den USA kommen oder eine US-Staats­bür­ger­schaft haben und hier in Deutsch­land leben. Besonders hier, im wun­der­schö­nen Hei­del­berg, gibt es viele Menschen mit US-Staatsbürgerschaft.

FATCA-Vor­schrif­ten

Wenn Sie US-Bürger sind und hier in Deutsch­land leben, wissen Sie bereits, was das Problem ist: Aufgrund von Son­der­re­ge­lun­gen für US-Bürger (FATCA) gestaltet sich das Thema Geld­an­la­ge und speziell die Anlage in Fonds in Deutsch­land sehr schwierig. In den meisten Fällen ist es erst gar nicht möglich, als US-Bürger ein Depot zu eröffnen oder ein fonds­ba­sier­tes Produkt ab­zu­schlie­ßen.  Grund dafür ist, dass die FATCA Re­gu­la­ti­on so viele zu­sätz­li­che Be­richt­erstat­tungs­pflich­ten von der Bank oder dem Fi­nanz­in­sti­tut verlangen, dass die meisten Banken und Ver­si­che­run­gen schlicht­weg keine Kunden mit US-Bezug akzeptieren. 


Das Geld nur auf dem Bankkonto liegen zu lassen, stellt keine Option da.

Ausnahmen in der FATCA-Verordnung

Die gute Nachricht ist, die FATCA-Ver­ord­nung hat ein Schlupf­loch im System gelassen, das es US-Bürgern in Deutsch­land er­mög­licht, über eine Ren­ten­ver­si­che­rung in ETFs und Fonds  zu in­ves­tie­ren, ohne dass zu­sätz­li­che Meldungen, Steu­er­erklä­run­gen oder Dop­pel­be­steue­rung anfallen. 

 

Der Grund dafür ist die Struktur der privaten Al­ters­vor­sor­ge­pro­duk­te hier in Deutsch­land. Fonds­ba­sier­te Ren­ten­ver­si­che­run­gen fungieren als Mantel für die Fonds, innerhalb dessen  in Deutsch­land keine Ka­pi­tal­ertrags­steu­er gezahlt werden muss, solange das Geld in der Ver­si­che­rung angelegt ist, was dazu führt, dass keine zu­sätz­li­che Steu­er­erklä­rung abgegeben werden muss und während der Laufzeit keine Steuern anfallen. In den Augen der Auf­sichts­be­hör­den ist die Anlage in Fonds und ETFs in einer fonds­ge­bun­de­ne Ren­ten­ver­si­che­rung also un­pro­ble­ma­tisch, während die gleichen Fonds in einem Depot sank­tio­niert werden und nicht handelbar sind. Diese Lücke er­mög­licht es US-Bürgern, ihr Geld lang­fris­tig und pro­fi­ta­bel anzulegen. Je nach An­la­ge­ho­ri­zont und Gehalt, lassen sich mit einer Ren­ten­ver­si­che­rung zu­sätz­lich viele Steuern sparen. 

 

Aufgrund der Vor­schrif­ten bieten nur sehr wenige Ver­si­che­rungs­ge­sell­schaf­ten Fonds­an­la­gen für US-Bürger an und die An­for­de­run­gen ändern sich laufend. Aufgrund unserer Spe­zia­li­sie­rung sind wir auf dem neusten Stand und suchen die besten Lösungen im gesamten Markt.

 

Natürlich ist die Anlage in eine Ren­ten­ver­si­che­rung nicht für eine kurz­fris­ti­ge Geld­an­la­ge gedacht, sondern erfordert einen lang­fris­ti­gen An­la­ge­ho­ri­zont. Und ja, die Anlage durch eine Ver­si­che­rung bringt eine höhere Kos­ten­struk­tur als ein Depot mit sich. Als un­ab­hän­gi­ge Makler haben wir uns darauf spe­zia­li­siert, die Kos­ten­kon­di­tio­nen der Ver­si­che­rer zu ver­glei­chen und die ef­fi­zi­en­tes­ten Lösungen für unsere Kunden aus­zu­su­chen.  Zudem bietet eine gute Ver­si­che­rung nicht nur massive Steu­er­vor­tei­le und zu­sätz­li­che Leis­tun­gen, sondern vor allem haben Sie keine Arbeit und keine Kopf­schmer­zen damit. 

 

Der ein­fachs­te Weg, um her­aus­zu­fin­den, welche Anlage für Sie sinnvoll ist und zu ihren Wünschen passt, ist ein kos­ten­lo­ses Erst­ge­spräch mit uns, in dem wir Ihnen zeigen, welche Optionen verfügbar sind und zu Ihren und Ihrer in­di­vi­du­el­le Situation passen. 

Spe­zia­li­sie­rung auf deine Herausforderungen

Du wirst unsere Expertise und Spe­zia­li­sie­rung durch unsere hoch aus­ge­bil­de­ten Berater in allen Bereichen schätzen:

Trans­pa­renz

Eine kos­ten­ef­fi­zi­en­te und trans­pa­ren­te Anlagestruktur.

Kom­mu­ni­ka­ti­on

Unsere Experten beraten Sie auf Wunsch gerne auch auf Englisch.

Bü­ro­kra­tie

Steu­er­ef­fi­zi­en­te Anlage ohne Zet­tel­krieg mit dem Finanzamt.

In­vest­ment

Rentable Anlage in Fonds und ETFs.

Digital

Deutsch­land­wei­te Beratung per Videokonferenz.

Häufig gestellte Fragen zur Altersvorsorge

Hier findest du die Antworten, auf Fragen die uns sehr häufig gestellt werden. 

Die ge­setz­li­che Rente be­rech­nest du wie folgt: En­telt­punk­te X Ren­ten­fak­tor X Zu­gangs­fak­tor X aktueller Ren­ten­wert. Zwischen den alten und neuen Bun­des­län­der gibt es bspw. Un­ter­schie­de bei der Be­rech­nung der Ent­gelt­punk­te, die es zu beachten gilt. Der aktuelle Ren­ten­wert wird stetig angepasst. Du solltest zudem be­rück­sich­ti­gen, dass die Rente auch noch besteuert wird und So­zi­al­ab­ga­ben davon abgezogen werden müssen.

Mehr Details findest du im Artikel zur Be­rech­nung der ge­setz­li­chen Rente.

In der Ren­ten­in­for­ma­ti­on können Sie die jetzige Höhe Ihrer Ren­te­an­wart­schaft nachlesen. Diese In­for­ma­ti­on erhalten Sie ab dem 27. Le­bens­jahr vond er Deutschen Ren­ten­ver­si­che­rung zu­ge­stellt. Hier bei sind al­ler­dings Faktoren wie Inflation (Kauf­kraft­ver­lust), Ren­ten­stei­ge­rung und die Be­steue­rung der Rente zu be­rück­sich­ti­gen. Außerdem werden hierbei keine Einkommen aus Privaten oder be­trieb­li­chen Renten be­rück­sich­tigt. Eine gute Beratung fügt alle Ren­ten­ein­kom­men zusammen und stellt diese als netto Rente in einer Prognose dar.

Wenn du in die Rente entrittst, fallen schon mal einige Kosten weg, die du als Ar­beit­neh­mer noch hattest. Deshalb kannst du davon ausgehen, dass du ungefähr 70–80 Prozent des letzten Ein­kom­mens zum Leben benötigen wirst. Das hängt aber auch von deinen in­di­vi­du­el­len Be­dürf­nis­sen ab. Eine simple Faust­for­mel besagt aber, dass du etwa zehn bis 15 Prozent des mo­nat­li­chen Net­to­ge­halts in deine private Al­ters­vor­sor­ge sparen solltest.

Das deutsche Steu­er­sys­tem ist pro­gres­siv, das heißt, je mehr Sie verdienen, desto höher ist Ihr Grenz­steu­er­satz. Glück­li­cher­wei­se können Sie dies zu Ihrem Vorteil nutzen, indem Sie Abzüge in Anspruch nehmen, um Ihre Steu­er­last zu senken, z. B. indem Sie in eine Ba­sis­ren­te in­ves­tie­ren. Sie erhalten eine Steu­er­erstat­tung von bis zu 42 % Ihres Beitrags (Einkommen <60k). Ändern Sie Ihre Ein­stel­lung, indem Sie sich nicht mehr über Steuern be­schwe­ren, sondern das deutsche Steu­er­sys­tem nutzen, und Sie werden fi­nan­zi­ell davon profitieren.

Bei einem ersten Treffen lernen wir uns kennen und schauen uns Ihre aktuelle Situation an. Ganz wichtig ist dabei auch, das deutsche System zu erklären und Ihre Fragen zu be­ant­wor­ten.
Wir kon­zen­trie­ren uns auf das, was für Sie wichtig ist, um Ihnen eine Lösung zu prä­sen­tie­ren, die in­di­vi­du­ell zu Ihnen passt. Im zweiten Gespräch beraten wir Sie klar und deutlich, was für Sie am sinn­volls­ten ist.
Wenn Sie sich für uns ent­schei­den, bereiten wir die In­ves­ti­ti­on vor, und schon kann es losgehen. Machen Sie sich keine Sorgen: Wir erledigen den gesamten Pa­pier­kram für Sie. Von diesem Zeitpunkt an über­wa­chen wir Ihre In­ves­ti­ti­on ständig und sind für alle Fragen, die Sie haben, da. Wir sind für Sie da.

Die Lösungen in unserer Beratung sind so gestaltet, dass Sie flexibel sind, wenn Sie Deutsch­land während Ihres Ar­beits­le­bens verlassen wollen, und Sie können Ihre Rente überall auf der Welt erhalten.

Wir arbeiten als digitaler Fi­nanz­dienst­leis­ter. Egal, wo Sie sich befinden, wir können Sie überall beraten, solange Sie einen Computer und Internet haben. Sie können uns aber auch gerne in unserem Büro besuchen! Im schönen Hei­del­berg, direkt am Neckar mit Blick auf das Schloss, warten wir mit einer guten Tasse Kaffee auf Sie!

Wir sind un­ab­hän­gi­ge Berater, denn wir arbeiten nicht für einen Pro­dukt­an­bie­ter wie eine Ver­si­che­rung oder eine Bank, müssen also keine Produkte verkaufen. Wir sind bei der Industrie- und Han­dels­kam­mer als un­ab­hän­gi­ge Fi­nanz­mak­ler re­gis­triert. Das bedeutet, dass wir „treu­hän­de­ri­sche Sach­wal­ter“ unserer Kunden sind. Wir sind daher ge­setz­lich ver­pflich­tet, für Ihre Situation und Ihre Be­dürf­nis­se passende Lösungen zu finden. Dabei greifen wir auf nahezu den gesamten Anlage‑, Finanz- und Ver­si­che­rungs­markt zurück. Das bedeutet für uns echte Unabhängigkeit.

Auf unserer FAQ Seite findest du noch viele weitere Fragen und Antworten zum Thema Al­ters­vor­sor­ge, In­vest­ment, Ver­si­che­run­gen und vielen mehr!

Kümmere dich heute noch um deine private Vorsorge

Wir helfen dir die komplexen US-Sach­ver­hal­te auf­zu­klä­ren und zeigen dir deine Mög­lich­kei­ten auf.

Meinungen unserer
Kunden

Unsere Lei­den­schaft besteht darin dir fach­ge­rech­tes gute Bauch­ge­fühl zu ver­mit­teln. Stets ehrlich und trans­pa­rent. Überzeuge dich durch unsere zahl­rei­chen Re­zen­sio­nen selbst! 

Shobhit Arora

Bewertung
5/5

Vielen Dank an David für die en­ga­gier­te und trans­pa­ren­te Beratung! Und großes Lob nochmal für die um­fäng­li­che Be­ant­wor­tung unserer Nach­fra­gen! Am Ende haben wir uns bei der Ent­schei­dung wirklich sicher und kompetent beraten gefühlt und gerade in der un­durch­sich­ti­gen Branche der Fi­nanz­pro­duk­te hat man das selten. Viel Erfolg weiterhin!

Saphia

Bewertung
5/5

Super erste Erfahrung mit den! Herr Reinhard war meinen An­sprech­part­ner und ich kann den nur gerne weiterempfehlen!

Pascal Stock

Bewertung
5/5

Die Beratung durch Herrn Reinhard beim Wechsel der Ries­ter­ren­te war fachlich sehr gut, schnell und sogar über Vi­deo­te­le­fo­nie un­kom­pli­ziert und jederzeit möglich. Daher kann ich dies sehr empfehlen.

Vishal Arora

Bewertung
5/5

Faire und trans­pa­ren­te Beratung. Ich hab auch extrem tief­ge­hen­de Fragen zum Thema Til­gungs­sur­ro­gat gestellt und obwohl ich kein krass ver­mö­gen­der Kunde war, haben sich die Jungs und Mädels mega viel Mühe gegeben, all meine Themen zu behandeln und mir Rede und Antwort zu jedem meiner Anliegen zu stehen. Grüße gehen raus ins­be­son­de­re an David!

Ellen Apolinar

Bewertung
5/5

Ich wurde durch die InVertas kompetent und aus­führ­lich beraten. Die Beratung wurde durch die räumliche Ent­fer­nung auf meine Be­dürf­nis­se angepasst, der Berater hat sich einen Überblick über meine aktuelle Situation gemacht, mir alle Fragen sehr aus­führ­lich be­ant­wor­tet. Was mir sehr wichtig ist: Bevor ich etwas un­ter­schrei­be, möchte ich es zu 100% verstehen. Dies hat mit InVertas genauso geklappt, wie ich es mir gewünscht habe, es wurde auf alle meine Fragen ein­ge­gan­gen und ich habe auch darüber hinaus noch hilf­rei­che In­for­ma­tio­nen bekommen, mit denen ich mich in die Thematik einlesen konnte. Vielen Dank.

Vanessa Kuenzel

Bewertung
5/5

Ich hab unter anderem dort eine Al­ters­vor­sor­ge angefragt und ich bin vom Berater wirklich positiv be­ein­druckt. Er ist auf meine Wünsche sehr gut ein­ge­gan­gen und war und ist für mich wirklich immer er­reich­bar! Für meine Fragen hat er sich immer viel Zeit genommen und auch sehr viel Geduld und Freund­lich­keit an den Tag gelegt! Das von ihm emp­foh­le­ne Produkt hatte ich mit anderen ver­gli­chen und mich letzt­end­lich hierfür ent­schie­den. Zum einen weil mich das Produkt letzt­end­lich wirklich überzeugt hat und zum anderen weil der Berater David R. wirklic21h sich die Zeit genommen hat und mir immer wieder alles sehr ver­ständ­lich und gut erklärt hat. Toller Berater der einen wirklich nicht hängen lässt!

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Alternativ kannst du uns unter +49 6221 67412 erreichen.