Finanzberater für US-Bürger
Als US Amerikaner in Deutschland investieren – ist nicht leicht. Wir erarbeiten für dich eine individuelle & verlässliche Lösung!
Finanzberater für US-Bürger
Als US Amerikaner in Deutschland investieren – ist nicht leicht. Wir erarbeiten für dich eine individuelle & verlässliche Lösung!
Als US-Bürger finanziell ankommen
Unsere Experten bieten Ihnen als US Bürger die Möglichkeit in rentable Anlagen zu investieren und so effizient Vermögen aufbauen und für Ihr Alter vorsorgen. Vereinbaren Sie sich dazu einen kostenlosen und unverbindlichen Ersttermin mit einem unserer Spezialisten für US Personen.
Keine Anlagemöglichkeiten?
Als US- Bürger in Deutschland gestaltet sich das Thema Vermögensaufbau, Geldanlage und Altersvorsorge oft enorm schwierig. Viele Anbieter bieten, aufgrund der vielen US-Regularien, für US-Bürger keine Anlageoptionen an. Wir unterstützen dich dabei rentable Investments zu finden.
Zu viele Regeln?
Ursache ist eine Gesetzesänderung von Seiten der USA, die für einen erheblich höheren Verwaltungsaufwand für Depots und Fondsgebundene Versicherungen von Personen mit US Bezug mit sich bringt. US-Bürger und die doppelte (US)-Staatsbürgerschaft sind davon betroffen.
Investments als US-Bürger
Die Suche nach Investitionsmöglichkeiten als US-Bürger in Deutschland kann sehr frustrierend sein. Wir wissen das, denn wir haben viele Kunden, die aus den USA kommen oder eine US-Staatsbürgerschaft haben und hier in Deutschland leben. Besonders hier, im wunderschönen Heidelberg, gibt es viele Menschen mit US-Staatsbürgerschaft.
FATCA-Vorschriften
Wenn Sie US-Bürger sind und hier in Deutschland leben, wissen Sie bereits, was das Problem ist: Aufgrund von Sonderregelungen für US-Bürger (FATCA) gestaltet sich das Thema Geldanlage und speziell die Anlage in Fonds und ETFs in Deutschland sehr schwierig. In den meisten Fällen ist es erst gar nicht möglich, als US-Bürger ein Depot zu eröffnen oder ein fondsbasiertes Produkt abzuschließen. Grund dafür ist, dass die FATCA Regulation so viele zusätzliche Berichterstattungspflichten von der Bank oder dem Finanzinstitut verlangen, dass die meisten Banken und Versicherungen schlichtweg keine Kunden mit US-Bezug akzeptieren.
Das Geld nur auf dem Bankkonto liegen zu lassen, stellt keine Option da.
Langfristige Geldanlage trotz FATCA
Die gute Nachricht ist, die FATCA-Verordnung hat ein Schlupfloch im System gelassen, das es US-Bürgern in Deutschland ermöglicht, über eine Rentenversicherung in ETFs und Fonds zu investieren.
Der Grund dafür ist die Struktur der privaten Altersvorsorgeprodukte hier in Deutschland. Fondsbasierte Rentenversicherungen fungieren als Mantel für die Fonds, innerhalb dessen in Deutschland keine Kapitalertragssteuer gezahlt werden muss, solange das Geld in der Versicherung angelegt ist, was dazu führt, dass keine zusätzliche Steuererklärung abgegeben werden muss und während der Laufzeit keine Steuern anfallen. Diese Lücke ermöglicht es US-Bürgern, ihr Geld langfristig und profitabel anzulegen. Je nach Anlagehorizont und Gehalt, lassen sich mit einer Rentenversicherung zusätzlich viele Steuern sparen.
Aufgrund der Vorschriften bieten nur sehr wenige Versicherungsgesellschaften Fondsanlagen für US-Bürger an und die Anforderungen ändern sich laufend. Aufgrund unserer Spezialisierung sind wir auf dem neusten Stand und suchen die besten Lösungen im gesamten Markt.
Natürlich ist die Anlage in eine Rentenversicherung nicht für eine kurzfristige Geldanlage gedacht, sondern erfordert einen langfristigen Anlagehorizont. Und ja, die Anlage durch eine Versicherung bringt eine höhere Kostenstruktur als ein Depot mit sich. Als unabhängige Makler haben wir uns darauf spezialisiert, die Kostenkonditionen der Versicherer zu vergleichen und die effizientesten Lösungen für unsere Kunden auszusuchen. Dabei vergleichen wir transparent alle verfügbaren Anbieter im Markt, sowohl Brutto- also auch Nettopolicen (provisionsbasiert und honorarbasiert).
Zudem bietet eine gute Versicherung nicht nur massive Steuervorteile und zusätzliche Leistungen, sondern vor allem haben Sie keine Arbeit und keine Kopfschmerzen damit.
Der einfachste Weg, um herauszufinden, welche Anlage für Sie sinnvoll ist und zu ihren Wünschen passt, ist ein kostenloses Erstgespräch mit uns, in dem wir Ihnen zeigen, welche Optionen verfügbar sind und zu Ihren und Ihrer individuelle Situation passen.
Spezialisierung auf deine Herausforderungen
Du wirst unsere Expertise und Spezialisierung durch unsere hoch ausgebildeten Berater in allen Bereichen schätzen:
Transparenz
Eine kosteneffiziente und transparente Anlagestruktur.
Kommunikation
Unsere Experten beraten Sie auf Wunsch gerne auch auf Englisch.
Bürokratie
Steuereffiziente Anlage ohne Zettelkrieg mit dem Finanzamt.
Investment
Rentable Anlage in Fonds und ETFs.
Digital
Deutschlandweite Beratung per Videokonferenz.
Häufig gestellte Fragen zur Altersvorsorge für US- Amerikaner
Vorteile:
✅ Geldanlage in Fonds und ETFs ist auch aus US-Staatsbürger möglich
✅ Langfristige Anlage in ETFs
✅ Steuervorteile (je nach Versicherungsmantel)
Nachteile:
❌ höhere Kosten als bei einem Depot
❌ ETF-Rentenversicherungen sind nicht für die kurz- bis mittelfristige Anlage gedacht
-> nur mit langfristigen Anlagehorizont möglich
❌ 99% der Versicherer nehmen keine US-Bürger bei fondegebundenen Produkten
-> Expertenwissen notwendig, um eine passende Rentenversicherung zu finden und zu beantragen
Die kurze Antwort lautet: Ja. Mit einer sog. Rürup-Rente oder auch Basisrente genannt ist das möglich. Hier ist die Auflistung der wichtigsten Vor- und Nachteile:
Vorteile:
✅ 100% steuerlich absetzbar
-> Steuerrückerstattung für jede Einzahlung
✅ Auszahlung als Rente
-> das Langlebigkeitsrisiko wird abgesichert
✅ Anlage in Fonds und ETFs
-> effizienter langfristiger Vermögensaufbau
✅ bis zu 26.528€/Jahr steuerlich absetzbar
-> große Steuersparmöglichkeiten
Nachteile:
❌ Einmalauszahlung nicht möglich
❌ Nachgelagerte Besteuerung in der Rente
❌ früheste Verfügbarkeit: 62 Jahre
Wenn du in die Rente entrittst, fallen schon mal einige Kosten weg, die du als Arbeitnehmer noch hattest. Deshalb kannst du davon ausgehen, dass du ungefähr 70–80 Prozent des letzten Einkommens zum Leben benötigen wirst. Das hängt aber auch von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Eine simple Faustformel besagt aber, dass du etwa zehn bis 15 Prozent des monatlichen Nettogehalts in deine private Altersvorsorge sparen solltest.
Bei einem ersten Treffen lernen wir uns kennen und schauen uns Ihre aktuelle Situation an. Ganz wichtig ist dabei auch, das deutsche System zu erklären und Ihre Fragen zu beantworten.
Wir konzentrieren uns auf das, was für Sie wichtig ist, um Ihnen eine Lösung zu präsentieren, die individuell zu Ihnen passt. Im zweiten Gespräch beraten wir Sie klar und deutlich, was für Sie am sinnvollsten ist.
Wenn Sie sich für uns entscheiden, bereiten wir die Investition vor, und schon kann es losgehen. Machen Sie sich keine Sorgen: Wir erledigen den gesamten Papierkram für Sie. Von diesem Zeitpunkt an überwachen wir Ihre Investition ständig und sind für alle Fragen, die Sie haben, da. Wir sind für Sie da.
Die Lösungen in unserer Beratung sind so gestaltet, dass Sie flexibel sind, wenn Sie Deutschland während Ihres Arbeitslebens verlassen wollen, und Sie können Ihre Rente überall auf der Welt erhalten.
Wir arbeiten als digitaler Finanzdienstleister. Egal, wo Sie sich befinden, wir können Sie überall beraten, solange Sie einen Computer und Internet haben. Sie können uns aber auch gerne in unserem Büro besuchen! Im schönen Heidelberg, direkt am Neckar mit Blick auf das Schloss, warten wir mit einer guten Tasse Kaffee auf Sie!
Wir sind unabhängige Berater, denn wir arbeiten nicht für einen Produktanbieter wie eine Versicherung oder eine Bank, müssen also keine Produkte verkaufen. Wir sind bei der Industrie- und Handelskammer als unabhängige Finanzmakler registriert. Das bedeutet, dass wir „treuhänderische Sachwalter“ unserer Kunden sind. Wir sind daher gesetzlich verpflichtet, für Ihre Situation und Ihre Bedürfnisse passende Lösungen zu finden. Dabei greifen wir auf nahezu den gesamten Anlage‑, Finanz- und Versicherungsmarkt zurück. Das bedeutet für uns echte Unabhängigkeit.
Auf unserer FAQ Seite findest du noch viele weitere Fragen und Antworten zum Thema Altersvorsorge, Investment, Versicherungen und vielen mehr!
Kümmere dich heute noch um deine private Vorsorge
Wir helfen dir die komplexen US-Sachverhalte aufzuklären und zeigen dir deine Möglichkeiten auf.
Meinungen unserer
Kunden
Shobhit Arora
Vielen Dank an David für die engagierte und transparente Beratung! Und großes Lob nochmal für die umfängliche Beantwortung unserer Nachfragen! Am Ende haben wir uns bei der Entscheidung wirklich sicher und kompetent beraten gefühlt und gerade in der undurchsichtigen Branche der Finanzprodukte hat man das selten. Viel Erfolg weiterhin!
Saphia
Super erste Erfahrung mit den! Herr Reinhard war meinen Ansprechpartner und ich kann den nur gerne weiterempfehlen!
Pascal Stock
Die Beratung durch Herrn Reinhard beim Wechsel der Riesterrente war fachlich sehr gut, schnell und sogar über Videotelefonie unkompliziert und jederzeit möglich. Daher kann ich dies sehr empfehlen.
Vishal Arora
Faire und transparente Beratung. Ich hab auch extrem tiefgehende Fragen zum Thema Tilgungssurrogat gestellt und obwohl ich kein krass vermögender Kunde war, haben sich die Jungs und Mädels mega viel Mühe gegeben, all meine Themen zu behandeln und mir Rede und Antwort zu jedem meiner Anliegen zu stehen. Grüße gehen raus insbesondere an David!
Ellen Apolinar
Ich wurde durch die InVertas kompetent und ausführlich beraten. Die Beratung wurde durch die räumliche Entfernung auf meine Bedürfnisse angepasst, der Berater hat sich einen Überblick über meine aktuelle Situation gemacht, mir alle Fragen sehr ausführlich beantwortet. Was mir sehr wichtig ist: Bevor ich etwas unterschreibe, möchte ich es zu 100% verstehen. Dies hat mit InVertas genauso geklappt, wie ich es mir gewünscht habe, es wurde auf alle meine Fragen eingegangen und ich habe auch darüber hinaus noch hilfreiche Informationen bekommen, mit denen ich mich in die Thematik einlesen konnte. Vielen Dank.
Vanessa Kuenzel
Ich hab unter anderem dort eine Altersvorsorge angefragt und ich bin vom Berater wirklich positiv beeindruckt. Er ist auf meine Wünsche sehr gut eingegangen und war und ist für mich wirklich immer erreichbar! Für meine Fragen hat er sich immer viel Zeit genommen und auch sehr viel Geduld und Freundlichkeit an den Tag gelegt! Das von ihm empfohlene Produkt hatte ich mit anderen verglichen und mich letztendlich hierfür entschieden. Zum einen weil mich das Produkt letztendlich wirklich überzeugt hat und zum anderen weil der Berater David R. wirklic21h sich die Zeit genommen hat und mir immer wieder alles sehr verständlich und gut erklärt hat. Toller Berater der einen wirklich nicht hängen lässt!