Kostenfreie Beratung

Logo der InVertas

Beste Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung: Woran erkennst du sie?

Man könnte meinen, dass die beste Berufsversicherung abhängig vom Anbieter ist. Dabei ist dies aber eigentlich kaum relevant. Mittlerweile hat so ziemlich jeder Versicherer alle Punkte, die für den Leistungsfall wichtig sind, gut geregelt. Da muss man schon eher auf die andere Seite schauen, denn ein kompetenter Berater kann da ausschlaggebend sein. Vielleicht helfen dir diese Tipps heute dabei, deine eigene "beste BU" zu kreieren. Natürlich nur so weit dies auch möglich und zulässig ist.

Inhaltsverzeichnis

Beratung Berufsunfähigkeitsversicherung

Was macht die beste Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung aus?

Hier lautet das Sprich­wort: So viel wie nötig, so viel wie möglich. Im Op­ti­mal­fall heißt das konkret: So wenig wie nötig zahlen und so viel wie möglich erhalten. Deine beste Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung zahlt dir 60% von deinem Brutto bis zum 67. Le­bens­jahr und hat die maximale Beitrags- und Leistungsdynamik.

Um zu wissen, was dir per­sön­lich am Besten passt, musst du dir die Frage stellen, wieviel Geld wie lange gebraucht wird.

Im An­ge­stell­ten­ver­hält­nis zahlt der Betrieb dir 6 Wochen lang dein Lohn weiter. Hast du eine Krank­schrei­bung, so kannst du von einer Lücke zum Gehalt von 25% ausgehen. Spä­tes­tens nach 1,5 Jahren steigt diese Lücke dann auf ca. 65%.

Ein fi­nan­zi­el­les Problem hast du nur, wenn du über der Krank­schrei­bung hinaus Ar­beits­un­fä­hig bist, selbst wenn etwas Geld in Form von einigen Mo­nats­ge­häl­tern als Rücklagen da sind.

Ver­hin­dern kannst du das nur, wenn früh­zei­tig die Hebel in Form einer Um­schu­lung gelegt werden, um an­der­wei­tig Geld zu verdienen. Solltest du 8 Mo­nats­ge­häl­ter auf der hohen Kante haben, lässt sich dies sehr gut be­werk­stel­li­gen. Eine Um­schu­lung dauert in der Regel zwischen 1,5 und 2 Jahren und mit Kindern beträgt deine Lücke 33%, ohne 40%.

Alle die jeden Monat sowieso nicht an die 100% ihres Gehalts her­an­kom­men, können das in die Rechnung ein­flie­ßen lassen.

 

Was kann ich jetzt mit den ganzen Zahlen anfangen?

Konkret bedeutet das für dich: Geld von der BU-Ver­si­che­rung gibt es nur, wenn du für min­des­tens 6 Monate aus ge­sund­heit­li­chen Gründen nur noch zur Hälfte in deinem Job arbeiten kannst. Falls du aber danach wieder 80% oder mehr deines ur­sprüng­li­chen Gehalts verdienen solltest, durch einen neuen Job oder aus anderen Gründen, stellt die Ver­si­che­rung die Zahlung wieder ein.

Im Falle einer Um­schu­lung zahlt die BUV jedoch. Das bedeutet, dass du während dem Prozess der Um­schu­lung weiter mit der Zahlung rechnen kannst. Solltest du als Beispiel 3000€ netto verdienen und diese auch jeden Monat brauchen, könnte eine BU-Ver­si­che­rung von 1500€ aus­rei­chen. Denn wenn du keine Kinder hast, beträgt die Lücke 40%.

Spannend wird die Frage nach der besten BU-Ver­si­che­rung erst, wenn man sich überlegt, dass eine Um­schu­lung aufgrund von Krankheit nicht mehr möglich ist. Dann beträgt die Lücke 65% und kann von der Ver­si­che­rung nicht mehr komplett ge­schlos­sen werden. Ich per­sön­lich sehe das so: Die Beiträge zahlt man so oder so, die Leistung bekommt man aber nur in be­stimm­ten Fällen. Deshalb bevorzuge ich es weniger zu zahlen und dafür einige Risiken selbst zu tragen.

 

Beste Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung oder passende Absicherung?

Der wich­tigs­te Punkt bezogen auf den Beitrag ist die Zeit. Gerade wenn du dich bis zum Endalter von 67 ver­si­chert, zahlst du im Vergleich ca. das doppelte, wie wenn du nur bis 60 zahlen würdest. Daher kannst du dir durchaus die Frage stellen, ob es nicht schlauer wäre, die hälfte davon zu investieren.

Diese Über­le­gung gibt dann sin, wenn du laufende Kosten nicht bis zu deinem Ren­ten­be­ginn tragen musst. Bedeutet, dass ein Haus eventuell schon vorher abbezahlt ist oder deine Kinder davor ausziehen. Dann kannst du dir bewusst machen, dass du diese Art von Kosten nur bis 60 absichern musst.

Das mag sich jetzt für den ein oder anderen gewagt anhören, aber zum Glück bist du nicht dazu ver­pflich­tet, ir­gend­et­was von dem was ich hier sage um­zu­set­zen. Im besten Fall kannst du dir aus dem gewonnen Wissen selber deinen passenden Schutz basteln.

Je nach dem in welcher Be­rufs­grup­pe du aktiv bist, kann es sein, dass die beste BUV für dich bis 67 in der richtigen höhe zu teuer ist. Da kannst du versuchen, einen Teil deiner Rente über das Kran­ken­ta­ge­geld ab­zu­de­cken. Der Vorteil: Es leistet bei jeder Krankheit schon nach 42 Tagen. Der Nachteil: Solltest du dauerhaft krank sein, verfällt die Leistung.

Wenn du in keinem Beruf des all­ge­mei­nen Ar­beits­markts mehr als 3 Stunden täglich arbeiten kannst, dann leistet eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung.

Klas­si­sche Rechnung als Beispiel: Nehmen wir einfach an, dass du 2500€ in jedem Monat brauchst. Für den aller schlimms­ten Fall nutzt du eine EU-Ver­si­che­rung bis 67 und sicherst damit 1500€. 900€ kannst du über das Kran­ken­ta­ge­geld abdecken. Ab­schlie­ßend hast du dann eine BUV für 1000€. Dieses Konstrukt dürfte dafür sorgen, dass du unter einer BUV bis 67 in Höhe von 2500€ liegst aber dennoch eine richtig gute Ab­si­che­rung hast.

 

Unterm Strich

Alles in einem könnte man sagen: Ob die Suppe schmeckt ent­schei­den weniger die Zutaten, sondern viel mehr die Art der Zu­be­rei­tung. Ent­schei­den ist, dass du dir Gedanken machst, ob du überhaupt die beste BU brauchst oder in welchem Fall du dir diese Ver­si­che­rung sparen kannst.

Ähnliche Beiträge

Berufsunfähigkeit. Verletzter Mann recherchiert am Laptop

Alles wichtige für deine Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung (BU-Ver­­­si­che­rung) sichert dich gegen den Verlust deiner Ar­beits­kraft aufgrund von Be­rufs­un­fä­hig­keit ab. Wenn du aufgrund von Krankheit, Unfall...

Weiterlesen  >

Bauarbeiter mit Tablet

Wie stelle ich eine richtige Risikovoranfrage?

Wenn du dich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung interessierst und nicht mehr die oder der Jüngste bist, willst du natürlich sichergehen, dass...

Weiterlesen  >

Medizinische Untersuchung

Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung: Was bedeutet abstrakte und konkrete Verweisung?

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung musst du dich in einigen Fällen irgendwann der Situation stellen, dass dich der Versicherer verweisen will. Damit...

Weiterlesen  >

Lehramtsstudentin Beamte

Ist eine Dienst­un­fä­hig­keits­ver­si­che­rung für Lehr­amts­stu­den­ten sinnvoll?

Klare Sache: Ja! Wenn man aber das Ganz genauer betrachtet, kann die Thematik etwas schwieriger sein. Deshalb will ich im...

Weiterlesen  >

Kümmere dich noch heute um deine Zukunft

Um endlich ein gutes Bauchgefühl zu haben, um die Thematik ernsthaft zu verstehen und um ausgezeichnet finanziell aufgestellt zu sein - lerne uns jetzt bei einem kostenlosen Erstgespräch kennen!

Meinungen unserer
Kunden

Unsere Leidenschaft besteht darin dir fachgerechtes gute Bauchgefühl zu vermitteln. Stets ehrlich und transparent. Überzeuge dich durch unsere zahlreichen Rezensionen selbst!

Erdem Özdemir

Bewertung
5/5

Herr Bertram ist ein super Berater: Sympathisch, absolut seriös und authentisch. Er ist genau auf meine Situation und Wünsche eingegangen, hat mitgedacht und konnte mir verschiedene Vorschläge machen. Von ihm habe ich super Angebote erhalten und alles hat von Anfang an Funktioniert. Gerne empfehle ich ihn weiter.

Eugen Bauer

Bewertung
5/5

Herr Bertram war für mich immer Ansprechbar, ehrlich, sympathisch und empathisch. Seine Fachliche Expertise ist top und bei der Beratung ist er explizit auf meine Fragen eingegangen und konnte zielführende Antworten und Lösungsvorschläge liefern. Auch bei der Abwicklung lief mit seiner Hilfe alles unkompliziert.

Daphne P.

Bewertung
5/5

Herrn Bertram war als Berater sehr freundlich und hilfsbereit, es hat alles funktioniert. Ich bin mit dem Verlauf der Beratung voll zufrieden.

Ester S.

Bewertung
5/5

Hatten bei Herrn Konerding das Gefühl er hört sehr gut zu und hat auch von sich aus Vorschläge und Alternativen aufgezeigt. Sehr schnelle Bearbeitung und tolle Umsetzung unserer Wünsche und unseres Vorhabens!

M.

Bewertung
5/5

War eine super Beratung. Verständnisvoll und transparent. Kann ich nur weiterempfehlen!

Marc L.

Bewertung
5/5

Die Berater sind super. Jederzeit erreichbar und auch schnelle Angebote, die super günstig waren. Wir haben für unsere Finanzierung einen super Zins erhalten.

Kontaktieren Sie uns über
unser Online-Formular

Tragen Sie hier Ihre Kontaktdaten ein. Wir melden uns in Kürze bei Ihnen mit konkreten Terminvorschlägen für ein unverbindliches Planungsgespräch: Sie profitieren dabei von leicht verständlichen Informationen, die Sie zu einer eigenen Entscheidung befähigen!

Wie können wir dich erreichen?

Wähle deine bevorzugte Beratungsart

Ohne eine Vertrauensbasis kann man seine Finanzen nicht professionell gestalten lassen. Daher lerne uns kennen, damit du einen seriösen Eindruck von uns erhältst!

Online Beratung

Wir sind komplett digital aufgestellt und lernen dich gerne online kennen!

Persönliche Beratung

Du benötigst einen Berater zum Anfassen? Dann komme in unserem schönen Büro vorbei!

Alternativ kannst du uns unter +49 6221 67412 erreichen.