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Fi­nan­zie­rung ohne Eigenkapital

Ein eigenes Haus ohne Eigenkapital zu finanzieren ist möglich, jedoch nicht einfach. Ganz klar ist jedenfalls, dass es dafür eine Bank braucht, die den vollen Kaufpreis des Hauses vorerst finanziert.

Inhaltsverzeichnis

Paar zufrieden mit Immobilienfinanzierung

Ohne Bank geht es nicht

Es sollten zunächst also mit ver­schie­de­nen Banken fundierte Konzepte für die Voll­fi­nan­zie­rung auf­ge­stellt werden, damit man die güns­tigs­ten Zinsen und Kon­di­tio­nen erhält. Wichtig ist, dass die Fi­nan­zie­rung auf die eigenen fi­nan­zi­el­len Mög­lich­kei­ten und die per­sön­li­che Le­bens­si­tua­ti­on ab­ge­stimmt ist.

 

Vor­aus­set­zun­gen

Um ein Darlehen zu erhalten, ist stets eine ge­wis­sen­haf­te Prüfung der eigenen Bonität er­for­der­lich, da die Banken die Ab­si­che­rung deiner zu­künf­ti­gen Zah­lungs­fä­hig­keit brauchen. Nach­hal­tig ge­si­cher­te Einkünfte und eine tadellose Kre­di­t­his­to­rie sind dabei un­er­läss­lich. Falls kein Ei­gen­ka­pi­tal vorhanden ist, dann ist eine hohe Bo­ni­täts­prü­fung von Vorteil. Denn alle fi­nan­zi­el­len Ver­pflich­tun­gen schmälern die Einnahmen und schließ­lich müssen letztlich noch genug Mittel zur Verfügung stehen, um die Kre­dit­ra­ten ab­zu­be­zah­len – bes­ten­falls sollte sogar ein fi­nan­zi­el­ler Spielraum vorhanden sein, damit man auf un­er­war­te­te kost­spie­li­ge Er­eig­nis­se reagieren kann.

 

At­trak­ti­vi­tät der Immobilie

Falls eine gute Bonität vorhanden ist, so kommt es nun auf das Objekt deiner Begierde an. Da für die Bank das zu­künf­ti­ge Haus die größte Si­cher­heit ist, sollte es attraktiv, solide,neu oder gut erhalten sein und sich in einer be­vor­zug­ten Wohnlage befinden – idea­ler­wei­se in einer Gegend, wo sogar mit einer Wert­stei­ge­rung zu rechnen ist. Handelt es sich eher um ein bau­fäl­li­ges, altes Haus, dessen Lage eher schlecht als schlecht ein­zu­schät­zen ist, dann wird die Voll­fi­nan­zie­rung des Vorhabens eher schwierig und teurer. Denn je wert­vol­ler das Haus, desto geringer das Risiko bei der Bank und umso güns­ti­ge­re Kon­di­tio­nen für das zu er­war­ten­de Darlehen. Denn im Endeffekt gehört das Haus der Bank solange, bis das Darlehen abgezahlt ist und hat das Geld­in­sti­tut einen hohen Wert sicher in der Tasche, so steigt die Be­reit­schaft niedrige Zinsen anzubieten.

 

Fi­nan­zie­rungs­mög­lich­kei­ten

Es gibt un­ter­schied­li­che Mög­lich­kei­ten bei der Art der Fi­nan­zie­rung. Zum einen steht die Haus­fi­nan­zie­rung mit Ei­gen­ka­pi­tal zur Wahl, zum anderen die Fi­nan­zie­rung des kom­plet­ten Kauf­prei­ses des Hauses. Zuletzt gibt es noch die Fi­nan­zie­rung von Immobilie und Ne­ben­kos­ten. Die richtige Wahl hängt meist von dem Fi­nan­zie­rungs­be­darf und den Kosten ab. Je mehr Ei­gen­ka­pi­tal, desto kleiner das Darlehen, desto niedriger die Zinsen und die Fi­nan­zie­rungs­kos­ten und desto niedriger auch das Risiko am Ende. Klas­si­scher­wei­se wird die Fi­nan­zie­rung mit Ei­gen­ka­pi­tal gewählt, welche min­des­tens bei 20 Prozent des Kauf­prei­ses liegt und womit Er­werbs­ne­ben­kos­ten aus eigenen Mitteln gezahlt werden. Es handelt sich hierbei um den güns­tigs­ten und ri­si­ko­ärms­ten Weg, da Fremd­ka­pi­tal und damit Zinsen und Raten am nied­rigs­ten sind, das Darlehen somit schneller getilgt wird und die Ab­schluss­fi­nan­zie­rung einfacher ist.

 

Ein guter Plan muss her – kein Eigenkapital!

Hat man jedoch kein Ei­gen­ka­pi­tal zur Verfügung, so gehen viele den Weg der so­ge­nann­ten 110-Prozent-Fi­nan­zie­rung, bei welcher Kaufpreis und Er­werbs­ne­ben­kos­ten voll fi­nan­ziert werden. Der Kaufpreis wird dann über ein Darlehen und die Er­werbs­ne­ben­kos­ten über einen zu­sätz­li­chen Pri­vat­kre­dit abgedeckt, wobei letzterer meist einen höheren Zinssatz hat. Es lässt sich in jedem Fall sagen, dass die Voll­fi­nan­zie­rung teurer als die anderen Fi­nan­zie­rungs­for­men ist und es lange dauert, bis die Schulden beglichen sind.

Kleine Änderung, große Wirkung

Es gibt viele Wege, die man für die Fi­nan­zie­rung des Ei­gen­heims gehen kann. Für welchen man sich auch ent­schei­det – wir als Be­ra­tungs­team, mit unseren wert­vol­len Kontakten zu führenden Geld­in­sti­tu­ten, un­ter­stüt­zen dich in jedem Fall. Um die optimale Fi­nan­zie­rung zu finden, können oftmals schon kleine Än­de­run­gen am Fi­nan­zie­rungs­plan helfen. Wir über­neh­men die Prüfung der Angebote ver­schie­de­ner Bau- und Im­mo­bi­li­en­fi­nan­zie­rer, nehmen Ver­glei­che aller Kosten und Kon­di­tio­nen vor und stellen letztlich die güns­tigs­ten Mög­lich­kei­ten zusammen. Dadurch erhältst du eine solide Fi­nan­zie­rungs­lö­sung, die perfekt auf dich ab­ge­stimmt ist.

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