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Ohne Aktien keine Altersvorsorge?

Aktien werden immer beliebter! Und das nicht grundlos - Aktien stellen langfristig eine unschlagbar gute Versicherung für die Altersvorsorge dar. Im Folgenden wird erklärt, warum dem so ist, wie Aktien funktionieren, ihre Vorteile und Renditen.

Inhaltsverzeichnis

Geld Münzen

Was ist eine Aktie?

Eine Aktie ist nichts anderes als eine Be­tei­li­gung an einem Un­ter­neh­men an der Börse, wodurch man sich somit zum Mit­ei­gen­tü­mer des je­wei­li­gen Un­ter­neh­mens macht. Bei einer Geld­an­la­ge wie dieser sollte man sich jedoch als Aktionär stets bewusst sein, dass Un­ter­neh­men auch insolvent gehen können – was den To­tal­ver­lust der Anlage bedeuten würde. Da In­sol­ven­zen bör­sen­no­tier­ter Ge­sell­schaf­ten aber selten im Wirt­schafts­le­ben vorkommen, lohnt sich die Aus­ein­an­der­set­zung mit Aktien enorm, da sie einige Vorteile bieten. De­tail­lier­te In­for­ma­tio­nen sind in dem Artikel: Was ist eine Aktie und wie die Ge­schich­te mit Pfef­fer­sä­cken beginnt? zu finden.

 

Vorteile von Aktien

Einer der ent­schei­den­den Vorteile von Aktien ist das Rendite-Risiko-Ver­hält­nis, welches im Un­ter­schied zu Geld­an­la­gen wie Anleihen, Rohstoffe oder Im­mo­bi­li­en deutlich besser ist. Gemeint ist, dass bei Aktien eine höhere durch­schnitt­li­che Rendite bei gleich­zei­tig gleichem oder sogar nied­ri­ge­rem Risiko er­wirt­schaf­tet wird. Legt man sein Geld also in Aktien an, so lässt sich über einen längeren Zeitraum die höchste Rendite erzielen. Außerdem pro­fi­tiert man als Aktionär von stei­gen­den Kursen und Di­vi­den­den­zah­lun­gen der Unternehmen.

Ein weiterer Vorteil von Aktien-In­vest­ments sind deren Li­qui­di­tät – gemeint ist, dass der Kauf und Verkauf von Aktien über die Börse sich sehr einfach gestaltet. Warum? Angebot und Nachfrage sind sowohl bei deutschen, als auch in­ter­na­tio­na­len Börsen so groß, dass man als Anleger jederzeit Papiere eines Un­ter­neh­mens kaufen und auch wieder verkaufen kann. Gerade im Vergleich zu anderen An­la­ge­for­men ist das von Vorteil, da bei Aktien eine Be­tei­li­gung an einem bör­sen­no­tier­ten Un­ter­neh­men in kürzester Zeit ein­ge­gan­gen werden kann.

 

Renditen durch Aktien

Gerade für das Ansparen von Geld für das Alter sind Aktien attraktiv. Denn obwohl sie ständig Kurs­schwan­kun­gen un­ter­lie­gen, liefern Ak­ti­en­port­fo­li­os lang­fris­tig gesehen immer positive Renditen, welche meist deutlich höher als Renditen anderer An­la­ge­for­men sind. Be­trach­tet man bei­spiels­wei­se den DAX als wich­tigs­ten deutschen Ak­ti­en­in­dex, so zeigt sich, dass Aktionäre, die ihr Geld über 30 Jahre im DAX ablegen, durch­schnitt­lich von einer jähr­li­chen Rendite i.H.v. 8,9 Prozent pro­fi­tie­ren. Im besten Fall kamen Anleger auf eine durch­schnitt­li­che Jah­res­ren­di­te von 10,9 Prozent,im schlech­tes­ten Fall kamen sie immer noch auf eine Jah­res­ren­di­te von 6,8 Prozent. Es kann zwar durchaus sein, dass Aktien bzw. Indizes mal eine negative Rendite aufweisen, aber je länger der An­la­ge­ho­ri­zont ist, desto un­wahr­schein­li­cher auch der Verlust.

 

Auswahl von Aktien

Mit welchen Titeln kann man in Zukunft die höchste Rendite erzielen? Das ist eine schwie­ri­ge Frage, auf welche es keine pauschale Antwort gibt. Man kann Aktien lediglich nach un­ter­schied­li­chen Kriterien und Ansätzen auswählen – zum Beispiel nach be­stimm­ten Ländern, Regionen, Branchen, Un­ter­neh­mens­grö­ßen oder der Höhe der Di­vi­den­den­zah­lun­gen. Auch können Um­satz­wachs­tum, Markt­füh­rer­schaft oder Nach­hal­tig­keit als aus­schlag­ge­ben­de Kriterien hin­zu­ge­zo­gen werden. Man sollte sich in jedem Fall stets darüber im Klaren sein, dass das Auswählen einzelner Aktien, auch genannt “stock picking”, eine Wis­sen­schaft für sich ist und die Analyse einzelner Un­ter­neh­men viel Zeit in Anspruch nimmt. Besonders für Pri­vat­an­le­ger, welche Aktien für ihre Al­ters­vor­sor­ge hin­zu­zie­hen, gestaltet sich das “stock picking” somit eher schwierig – In­ves­to­ren, die es dennoch versuchen, erzielen meist un­ter­durch­schnitt­li­che Renditen.

 

Aktiv und passiv gemanagte Investmentfonds

Fakt ist, dass mit der Auswahl einzelner Aktien durchaus ein hoher Aufwand und ein größeres Risiko verbunden ist. Dem­entspre­chend ist es für Pri­vat­an­le­ger von Vorteil, wenn sie ihr Geld in In­vest­ment­fonds oder so­ge­nann­te EFTs (Exchange Traded Funds) anlegen. Damit wird Geld mit einer einzigen In­ves­ti­ti­on auf mehrere Aktien verteilt, wodurch man eine deutlich bessere Ri­si­ko­streu­ung erzielt als durch das “stock picking”. Un­ter­schei­den kann man hierbei zwischen aktiv und passiv ge­ma­nag­ten In­vest­ment­fonds. Bei ersterem handelt es sich um eine aktiv ge­steu­er­te Geld­an­la­ge, bei welchem ein Team von Fonds­ma­na­gern darüber ent­schei­det, in welche Aktien das Geld der Anleger auf Basis eines de­fi­nier­ten Fonds Profils in­ves­tiert werden soll. Bei einer passiven Geld­an­la­ge, wie es bei EFTs der Fall ist, wird lediglich ein be­stimm­ter Ak­ti­en­in­dex nach­ge­bil­det. Ent­schei­dun­gen werden somit nicht durch ein Fonds­ma­nage­ment getroffen – ein EFT ist dadurch eine einfache und bequeme Option, um Geld in einem oder mehreren Ak­ti­en­in­dex/-indizes anzulegen.

Wo nun also sein Geld am besten anlegen? Die Antwort auf die Frage ist ge­schmacks abhängig und somit nicht eindeutig zu be­ant­wor­ten. Wichtig ist, dass die passive Geld­an­la­ge keinen Nachteil gegenüber der aktiven Geld­an­la­ge darstellt – Fonds­ma­na­gern ist es lang­fris­tig überhaupt nicht möglich, höhere Renditen als ver­gleich­ba­re Ak­ti­en­in­di­zes zu er­wirt­schaf­ten und verlangen darüber hinaus auch Ma­nage­ment-Gebühren, die jährliche Gebühren zwischen zwei und fünf Prozent verlangen. Der Großteil von EFTs bietet somit im Endeffekt einen lang­fris­ti­gen Ren­di­te­vor­teil gegenüber aktiv ge­steu­er­ten Geldanlagen.

 

Al­ter­na­ti­ven zu Aktienfonds

Neben Ak­ti­en­fonds gibt es jedoch andere An­la­ge­al­ter­na­ti­ven, die sich für die Al­ters­vor­sor­ge anbieten. Man kann bei­spiels­wei­se in Anleihen, Rohstoffe, Devisen, Im­mo­bi­li­en, Sachwerte oder struk­tu­rier­te Fi­nanz­pro­duk­te in­ves­tie­ren, wobei jede An­la­ge­form ihre eigenen in­di­vi­du­el­len Vorteile hat. Es ist jedoch Fakt, dass sie nicht mit dem bereit Rendite-Risiko-Ver­hält­nis und der Li­qui­di­tät von Aktien mithalten können. Auch sind Aktien im Gegensatz zu anderen An­la­ge­pro­duk­ten leicht ver­ständ­lich – es ist absolut durch­sich­tig, in welches Un­ter­neh­men man sein Geld investiert.

 

Fazit

Wer für das Alter aus­rei­chend vorsorgen möchte, kann der Aus­ein­an­der­set­zung mit Aktien nicht entgehen. Als lang­fris­ti­ge Geld­an­la­ge können sich Aktionäre lang­fris­tig über eine durch­schnitt­li­che jährliche Rendite von rund 10 Prozent freuen – das ist deutlich mehr, als andere Geld­an­la­gen bieten. Hinzu kommt, dass sich das Risiko aufgrund der breiten Streuung und über einen längeren Zeitraum hinweg in Grenzen hält. Demnach ist die frühe In­ves­ti­ti­on in Aktien für die Al­ters­vor­sor­ge immer eine gute Idee. Es gilt: Je früher, desto besser.

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